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新冠肺炎治愈后还能买保险吗?

2020-05-18 分享到:

尽管新型冠状病毒肺炎是由“新型冠状病毒”引起的,但它归根结底,依旧是“病毒性肺炎”的一种。如果真的不幸感染了新型冠状病毒,还可以买保险吗?

新冠肺炎治愈后还能买保险吗?

我们这里指的保险主要是保障类的保险,具体可以分为这些情形:

情形一:已经痊愈出院,且期间没有并发相关重症,未留有后遗症。

如果是购买重疾险或者是医疗险的话,一定要如实告知,就是告知住院记录,之后等待保险公司核保进而给出核保结论;

健康告知较为宽松的寿险也是可以购买的,严格的需要进行人工核保;

意外险的话,是可以直接投保,不受影响。

情形二:已经治愈出院,但是期间并发了其他疾病或者留下了后遗症。

目前国家对新冠肺炎的临床分型如下↓

(1)普通型(发热、呼吸道等症状,影像学可见肺炎表现的)

(2)重型(呼吸窘迫,RR≥30次/分;静息状态下,指氧饱和度≤93%;动脉血氧分压(PaO2)/吸氧浓度(FiO2)≤300mmHg)

(3)危重型(出现呼吸衰竭,且需要机械通气;出现休克;合并其他器官功能衰竭需ICU监护治疗。)

对于这些分类,如果是普通型患者并且治愈,后续买健康险时,通过如实告知保险公司并且接受核保检查,是有可能通过核保的。

但如果是曾经达到重型或者危重型,如果出现了大量病毒满肺白影状态下,使用了人工辅助呼吸支持,例如呼吸机,还使用了强效抗病毒药,包括抗艾滋病毒药物,即便治愈后也有可能会留下肝功能、肾功能受损带来的后遗症,后续购买保险、特别是健康险(重疾险医疗险癌症保险等)就有可能过不了核保审核了。

之后患者需要向保险公司提交核保申请,保险公司会根据并发症或后遗症的情况轻重决定,一般出现这样的情况可能会以以下几种可能决定购买情况:

1、加费承保,比正常购买需要交更多的钱;

2、责任免除,根据并发症或后遗症的情况进行部分责任免除,也就是因为这些情况引发的问题是不赔的;

3、延期承保,比拒保要好点,后续没有发生健康方面的问题,可以再次提交核保申请;

4、拒保,就是不能买了,这样的情况就说明并发症和后遗症的情况是比较严重的。

正常承保的情况比较难出现,因为身体健康问题都是保险公司比较担心的问题。

情形三:在疑似感染或正在感染新型冠状病毒期间。

在这个期间内,是不能够购买保险的,即使是购买成功,也不会得到相对应的赔偿的,因为没有如实告知。

如果在这样的情况下购买了保险,比较好的情况就是退还保险费,合同解除;

其次是不退还保费,合同终止,但是这样的情况一般不会发生,除非是恶意投保或者是比较恶劣的行为情况下。

另外,不论是新冠肺炎还是其他疾病,如果发生了住院,不仅住院项目需要如实告知,如果在住院期间,有其他的检查异常或者并发症情况,如高血压、高尿酸血症等,在核保时,需要进行额外的评估。

我们常常说,买保险要趁早,其实就是为了防范不可预知的风险为我们的身体健康造成的不良风险。

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